Это интересное. Как открыть банк

Это интересное. Как открыть банк

Банковский бизнес – это выгодное, но весьма сложное направление. И заниматься этим видом бизнеса способны люди, обладающие большим опытом, необходимыми знаниями и возможностью вложить серьезные инвестиции. Но если желание открыть финансовое учреждение большое, а возможностей не хватает, можно открыть кредитные организации. На их открытие понадобится меньше средств.

Обычно на открытие банка идут опытные предприниматели. Им собственный банк нужен для обслуживания головного предприятия. Банков в России много, среди них как большие, так и мелкие. Большая конкуренция. Но с другой стороны, все больше людей пользуются услугами банков, а значит, и у вас есть возможность наладить успешное дело. Открыть частный банк в России непросто. Но при наличии грамотно составленного бизнес-плана, при соблюдении всех норм и правил бизнес станет успешным.

Бизнес-план просто необходим. Он поможет не упустить ни одной мелочи и нюанса, чтобы ничего не мешало работе банка.


Бизнес-план частного банка

И крупные, и мелкие банки проводят регулярно среднесрочное планирование своей деятельности для укрепления своих позиций. Именно для этого разрабатывается бизнес-план, который основывается на анализе и планировании.

Детальное планирование позволит правильно выбрать основную стратегию своего развития, получить преимущества перед конкурентами. Например, опыт многих банков показывает, что банки средние и маленькие должны работать в конкретном направлении. Универсальным может быть только большой банк. И это направление работы должно быть зафиксировано в бизнес-плане.

Разработка бизнес-плана должна основываться на анализе развития. Аналитические разработки проводятся в нескольких направлениях. Анализируется законодательная среда и внешний рынок, продажи и клиентская база, положение банка на финансовом рынке и оценка конкурентов. В этом случае можно составить прогноз на следующие пять лет.

Планирование стратегии развития банка поможет расширить ресурсную базу, увеличить рост доходов, поможет составить главные цели развития на ближайшие пять лет. Например, завоевать положительную репутацию и постоянно ее поддерживать; расширять спектр услуг; расширять базу клиентов; привлекать новые инвестиции; создавать гибкую процентную политику; и так далее.

Разновидность банков

Для начинающего предпринимателя нужно знать существующие разновидности банков, чтобы выбрать то направление, которое наиболее полно сможет отразить его стремления. Финансовые учреждения делятся на пять видов:

  1. Розничные
    . Их преимущество – они предоставляют все виды финансовых услуг. Их отличие – диверсификация активов.
  2. Кредитные
    . Банковские средства – это актив, клиентская задолженность – пассив.
  3. Расчетные
    . Работа с физическими лицами, предложение всех расчетных услуг.
  4. Рыночные
    . Инвестиции в ценные бумаги.
  5. Межбанковские структуры.
    Взаимодействие с финансовыми организациями, в результате чего получают прибыль.

Но многие банки выбирают универсальный тип, чтобы работать в нескольких направлениях одновременно. В лицензии банка подробно описано, какие операции банк вправе осуществлять. Лицензия меняется только по истечении двух лет. Есть возможность выбрать тот вид банка, где чувствуется некоторый недостаток.

Читайте также:
Как открыть школу бизнеса

Как открыть собственный банк

Перед таким важным делом, как открытие собственного банка, проведите серьезный анализ своих возможностей и сил. И вы, и ваши учредители должны иметь необходимую сумму, не должно быть судимостей в прошлом и плохой кредитной истории. Проверка документов банка будет сопровождаться тотальной проверкой всех учредителей.

Есть важное условие, на лицевом счету компании должно быть пять миллионов евро. В противном случае регистрация будет невозможна.

После этого все партнеры подписывают договор и выбирают организационно-правовую форму своей организации. Обычно коммерческий банк открывают как акционерное общество. Закон не ограничивает в выборе открытого общества или закрытого. Для деятельности банка выбирается код
ОКПД 2 64. Это финансовые услуги.

Следующий этап. Необходимо составить и подписать учредительный договор. В Центральном банке России вам подскажут, правильно ли вы выбрали название своей организации, нет ли аналогов у уже существующих финансовых учреждений.

Получив свидетельство о регистрации, всю необходимую информацию направляют в Главное управление по тому региону, где вы открываете банк. Невозможно получение лицензии, если нет согласования с ГТУ. Все проверенные ГТУ документы направляются для следующей проверки в Центральный банк, где могут понадобиться дополнительные сведения. И это еще не все. Комитет банковского надзора решает вопрос регистрации. И если все вопросы получили положительное решение, в Налоговой инспекции новый частный банк заносится в реестр кредитных учреждений.

В течение тридцати дней учредители должны внести на счет уставный капитал и собрать нужные бумаги. Вот этот список:

  1. Заявление учредителей.
  2. Учредительные документы.
  3. Бизнес-план.
  4. Собрание учредителей должны принять протокол.
  5. Квитанция об уплате гос.пошлины.
  6. Документы о регистрации учредителей и их нотариально заверенные копии.
  7. Анкеты кандидатов на руководящие посты.
  8. Юридические лица представляют аудиторское заключение, что их финансовая отчетность достоверна. Физические лица предъявляют документы, которые подтверждают источник их средств, которые они будут вносить.
  9. Документы, на основании которых готовится заключение, что кредитная организация соблюдает все требования для проведения кассовых операций.
  10. Заверенное согласие федерального антимонопольного органа на создание финансового учреждения.
  11. Если банк регистрируется как акционерное общество, регистрируется их первый выпуск акций.
  12. Список учредителей и их полные данные.

Задачу сбора документов можно упростить. Есть учреждения, которые специализируются на сборе необходимой документации. Можно обратиться к ним. Но стоимость их услуг довольно высока, а гарантии на то, что лицензию выдадут, нет. Причин отказа в выдаче лицензии много. Видов лицензии много, главное, правильно выбрать.

Обратиться можно к специалистам, которые могут выдать готовый бизнес-план банка или составить его по вашим требованиям и возможностям. Специалисты некоторых агентств могут помочь в правильном оформлении документов. У них также налажены связи с регулирующими органами, поэтому можно раньше получить ответы от них. Но все остальное придется делать самим. Регистрировать собственный банк способны только решительные и уверенные в себе люди.

* В расчетах используются средние данные по России

Банковская сфера отличается своей сложностью, и хотя является очень выгодным направлением, заниматься предпринимательством здесь могут немногие люди. Главные ограничения – значительный опыт работы и знания и весьма большие инвестиции.

Есть, правда, некоторые кредитные организации, которые не являются банками, и для их запуска требуется гораздо меньше сил и средств, однако полноценный банк может быть открыт в большинстве случаев только командой специалистов, не ограниченных в бюджете. Особенности российского законодательства приводят к тому, что сегодня гораздо проще и быстрее купить уже готовый и работающий банк, чем открыть новый и получить все разрешения на него.

Однако некоторых предпринимателей это не останавливает, а порою открытие собственного банка попросту необходимо, потому что он становится дочерней организацией, которая помогает в обслуживании главного предприятия. В банки выгодно инвестировать деньги, срок окупаемости при этом составляет в среднем 5 лет, что для такого масштабного проекта очень хороший показатель. В любом случае, открыть свой собственный банк сегодня в России возможно. Но нужно ли?..

Конкуренция в данной сфере действительно очень большая, сегодня существует немало крупных банков, а также множество более мелких, поэтому население не испытывает недостатка в предложении банковских услуг. С другой стороны существует несколько разновидностей банков, которые выполняют совершенно разные услуги, и наиболее распространены те, которые работают только с физическими лицами и предлагают им весь спектр возможных услуг. При этом нужны и те банки, которые занимаются некоторыми другими операциями, поэтому начинающий предприниматель может подобрать себе направление, наиболее полно отражающее его амбиции и стремления.

Принято выделять две три категории банков, но при этом такое выделение касается только частных коммерческих банков, центральный банк занимается не только предоставлением банковских услуг, но и регулированием банковской сферы вообще. Универсальные банки – это как раз те, которых большинство, они работают во всех направлениях, инвестиционные банки основным направлением своей деятельности выбрали именно вложение денежных средств в перспективные направления деятельности человека, чаще всего они занимаются инвестированием в ценные бумаги. Есть ещё и сберегательные банки, которые созданы для привлечения свободных денежных средств у населения и юридических лиц. Также разделение может проходить по некоторым другим признакам, так есть банковские структуры, которые занимаются только кредитованием. Нельзя забывать и о межбанковских структурах, которые создаются с целью сотрудничества со многими кредитными организациями для упрощения их взаимодействия. С юридической точки зрения банк должен получить лицензию, в которой будет представлен исчерпывающий перечень осуществляемых операций, и изменить его можно будет только раз в два года. Таким образом, можно найти ту нишу, в которой есть некоторый недостаток участников, и занять её, помогая в поддержке функционирования всей этой сложной системы.

Для начала проходит регистрация субъекта предпринимательской деятельности. Обычно банки открываются как акционерные общества (открытые или закрытые, на этот счёт по законодательству ограничений нет). Деятельность банка подпадает под одно или несколько определений в классификаторе (ОКПД 2) 64 Услуги финансовые, кроме услуг по страхованию и пенсионному обеспечению. После регистрации нужно направить информацию о банке и его названии в Главное территориальное управление по своему региону, без согласования вопроса с этим ведомством нет смысла далее обращаться за получением лицензии. Уже на этом этапе необходимо иметь достаточный уставный капитал для оплаты, в ГТУ проверяется возможность предпринимателя распоряжаться такими суммами.

Готовые идеи для вашего бизнеса

Также там проверяется финансовая история предприятия, причём проверяют не только саму организацию, но и всех её учредителей. Если учредители не предоставили какую-то информацию о своих финансовых операциях, то можно распрощаться с возможностью получить лицензию в дальнейшем. Теперь рассмотрим размер уставного капитала для банков и различных небанковских кредитных организаций. В законе она точно прописана: «Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемого банка на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 300 миллионов рублей». Причём эта сумма была не так давно увеличена и ранее составляла всего 180 миллионов.

Несколько проще открыть иные виды организаций: «Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, ходатайствующей о получении лицензии, предусматривающей право на осуществление расчётов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам, на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 90 миллионов рублей. Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, ходатайствующей о получении лицензии для небанковских кредитных организаций, имеющих право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 18 миллионов рублей. Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, не ходатайствующей о получении указанных лицензий, на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 18 миллионов рублей».

После проверки всех сведений в ГТУ, данные передаются в Центральный банк, где также тщательно проверяются, при этом от предпринимателя с большой долей вероятности потребуют приложить дополнительные документы. Но и на этом испытания не заканчиваются, после документы направляются в Комитет банковского надзора, где рассматривается возможность регистрации нового коммерческого банка. В случае положительного ответа данные передаются в Налоговую инспекцию, где новоявленный банк заносят в реестр кредитных организаций. У банка остаётся месяц на то, чтобы внести уставный капитал на счёт. Первоначальный, стандартный и в любом случае обязательный пакет документов для регистрации банка:

    Заявление;

    Учредительные документы;

    Бизнес-план;

    Протокол общего собрания учредителей;

    Документы, подтверждающие уплату государственной пошлины;

    Заверенные копии документов, подтверждающих государственную регистрацию учредителей;

    Анкеты кандидатов на должности руководителя, главного бухгалтера и их заместителей;

    Аудиторские заключения о достоверности финансовой отчётности учредителей (для юрлиц); документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями (для физлиц);

    Документы, необходимые для подготовки заключения о соблюдении кредитной организацией требований к проведению кассовых операций;

    Копия документа, выданного федеральным антимонопольным органом и подтверждающего удовлетворение ходатайства о даче согласия на создание кредитной организации;

    Документы, необходимые для регистрации первого выпуска акций кредитной организации, если она создаётся в форме акционерного общества;

    Полный список учредителей кредитной организации на бумажном носителе.

Чтобы значительно упростить себе задачу, можно обратиться в специализированную компанию, которая занимается помощью в получении лицензий, однако специалисты этой фирмы потребуют немало средств за свои услуги, а гарантировать получение лицензии не может никто: Центральный банк может отказать в регистрации и выдаче лицензии по множеству причин и в любом случае будет прав. Также выбирается вид лицензии, их существует множество видов, и могут быть ограничения на возможность работы с валютами и драгоценными металлами, на работу с иностранными банками, на привлечение денежных средств от определённых категорий физических и юридических лиц. Отдельно прописывается возможность участия в системе страхования вкладов.

Сторонние компании могут помочь составить бизнес-план, собрать и правильно оформить все документы, возможно, несколько уменьшить срок ожидания ответов за счёт налаженных связей с регулирующими органами, но на большее рассчитывать не стоит. С другой стороны, регистрировать свой банк решаются люди, которые уверены в том, что это того стоит и что они смогут пройти все сложные процедуры и договориться со всеми представителями. Но нужно повториться: сегодня на порядок проще готовый банк купить, чем зарегистрировать новый. А иногда даже дешевле.

Готовые идеи для вашего бизнеса

Можно уже на данном этапе понять, что минимальная сумма стартового капитала для открытия своего банка составляет примерно полмиллиарда рублей. Это, пожалуй, самый минимум, на который можно рассчитывать, обычно в открытие банков вкладывается несколько миллиардов. Ведь банк должен работать не только в одном городе, у него изначально должны быть представительства и офисы обслуживания, нужно провести нормальную маркетинговую кампанию для привлечения клиентов, во многих случаях выкупить или арендовать помещения, а также провести в них ремонт, закупить необходимую технику, нанять специалистов. Процесс открытия банка затягивается в самом лучшем случае на несколько месяцев, причём работа ведётся сразу по всем направлениям. При этом сегодня открывать банк, который предлагает стандартные услуги населению не всегда целесообразно, люди предпочитают становится клиентами того банка, у которого больше всего представительств и гарантий безопасности.

Можно стать кредитным банком, потому что без ипотеки и кредитов сегодня трудно представить современный мир, а клиент всегда ищет наиболее выгодные предложения, причём в этом вопросе надёжность банка его интересует мало – в кредите средствами рискует организация, а не потребитель. Также свой банк может стать хорошей поддержкой и дополнительным источником дохода для крупной организации, занятой в других сферах деятельности.

244
человек изучает этот бизнес сегодня.

За 30 дней этим бизнесом интересовались 92618
раз.

Калькулятор расчета прибыльности этого бизнеса

аренда + зарплаты + коммунальные услуги и т.п. руб.

Такой бизнес хоть и относится по большей части к малому, требует вложения серьёзных средств (от нескольких сотен тысяч рублей до миллиона), причём значительная сумма в дополнение должна быть изъята, п…

В современном мире есть достаточное количество богатых людей, не знающих, куда разумно потратить свои деньги. Кто-то просто живет в свое удовольствие, ничем не занимаясь, но есть и такие, которые вкладывают свои финансы на развитие собственного дела. Одним из наиболее сложных, но прибыльных направлений в бизнесе является банковская сфера. Для начала работы в ней помимо внушительных капиталовложений необходим большой опыт работы в области финансовых услуг и наличие специальных знаний. Как показывает практика, открыть кредитную организацию довольно сложно, а еще труднее успешно ею управлять. По статистике, многие компании закрываются спустя несколько лет после открытия. Тем не менее успешные предприниматели продолжают задаваться вопросом о том, как открыть свой банк в РФ с нуля. Пошаговая инструкция, приведенная в данной статье, поможет вам в этом.

Классификация кредитных организаций

Итак, вы четко решили для себя, что хотите заниматься именно этим видом деятельности, а также у вас есть большой стартовый капитал. Однако, прежде чем разобраться в том, как открыть банк в России с нуля, давайте рассмотрим основные форматы этого рода бизнеса.

Направления деятельности на сегодняшний день могут быть следующими:

  1. Рыночные банки. Специализируются на установлении и поддержании взаимоотношений между различными финансовыми организациями. Основная часть активов в этом случае формируется из финансовых средств других кредитных учреждений. Заработок при таком формате ведения бизнеса заключается в совершении спекулятивных операций, например, инвестировании в акции или облигации.
  2. Кредитные банки. Как несложно догадаться из названия, занимаются предоставлением потребительских денежных займов.
  3. Расчетные финансовые организации. Осуществляют обслуживание состоятельных клиентов и управляют их средствами.
  4. Розничные банки. Наиболее многочисленная группа, сочетающая в себе немного от каждой организации, рассмотренной выше. Их преимущество заключается в универсальности и многопрофильности.

Таким образом, если вы хотите чтобы у вас был собственный банк, то сперва необходимо определиться с форматом, в котором он будет функционировать. Квалифицированные финансисты, обладающие большим опытом работы в финансовой сфере, утверждают, что оптимальным вариантом являются розничные организации.

Юридические аспекты

Давайте на этом остановимся более подробно. Как и в случае с любым другим видом бизнеса, реализация проекта по предоставлению финансовых услуг начинается с регистрации. Здесь возникает вполне закономерный вопрос о том, какие документы нужны, чтобы открыть банк. Сразу стоит отметить, что для подобного рода компаний стандартной формой является открытое или закрытое акционерное общество. Что касается классификатора общероссийской продукции, то вам следует выбрать вид деятельности «Финансовые услуги, кроме страховых и пенсионного обеспечения».

После урегулирования всех юридических формальностей вам будет необходимо подать информацию о кредитной организации и ее полном названии в Главное территориальное управление своего региона проживания. Это очень важный шаг, поскольку без письменного согласования нет совершенно никакого смысла оформлять лицензию на предоставление банковских услуг.

Отвечая на вопрос о том, как открыть свой банк, следует несколько слов сказать об уставном капитале. Чтобы получить лицензию, в вашем распоряжении должно быть не менее 300 миллионов рублей в свободном обращении. Когда у вас будет на руках письменное согласование, вам нужно подать информацию в Центральный банк РФ. Именно он принимает решение о том, чтобы разрешить или запретить открытие кредитного учреждения. Если ваш проект будет одобрен, то информация о новой компании передается в налоговую инспекцию, которая внесет ее в кредитный реестр. Как только это случится, у вас будет всего лишь 1 месяц для внесения финансовых средств на счет уставного капитала.

Что касается пакета необходимых документов, то в него входит:

  1. Заявление.
  2. Список учредительной документации.
  3. Бизнес-план открытия банка.
  4. Протокол о проведении учредительного собрания.
  5. Квитанция об уплате государственных сборов.
  6. Копия документа, удостоверяющего прохождение государственной регистрации.
  7. Анкеты сотрудников, занимающих руководящие должности.
  8. Заключение независимой компании о соответствии финансовой отчетности действительности.
  9. Пакет документов, необходимых для получения заключения о соблюдении основных норм при совершении кассовых операций.
  10. Документ, выдающийся Федеральной антимонопольной службой.
  11. Письменное согласие на открытие новой кредитной организации.
  12. Полный перечень всех учредителей.

Пакет документов является стандартным независимо от того, банк какого формата вы открываете. Чтобы ускорить процесс запуска учреждения, рекомендуется очень серьезно подойти к его подготовке, поскольку она требует немало времени.

Возможный перечень услуг

Вы уже знаете о том, какие документы нужны, чтобы открыть банк, а также о порядке реализации проекта. Теперь вы должны определить для себя основное направление для деятельности. Основная цель любой финансовой организации — это увеличение дохода.

Для ее реализации существуют следующие методы:

  1. Увеличение клиентской базы.
  2. Расширение спектра предоставляемых услуг.
  3. Увеличение рыночной доли.

Уровень конкуренции в банковской сфере очень высок, поэтому масштабировать бизнес будет сложно. Исходя из этого, единственный выход — это предоставление как можно большего количества услуг.

Среди основных можно выделить:

  1. Консультирование по любым финансовым вопросам.
  2. Управление денежными потоками.
  3. Брокерское обслуживание.
  4. Управление инвестиционными портфелями клиентов.
  5. Услуги страхования.
  6. Совершение трастовых, лизинговых и факторинговых операций.

Определив для себя основные рабочие моменты, можно приступать к поиску ответа на вопрос о том, как открыть свой банк. Пошаговая инструкция, которую мы рассматриваем в этой статье, поможет вам сделать все быстро, максимально эффективно и без лишних проблем.

Поиск помещения

Отвечая на вопрос, как открыть свой банк с нуля в России, отдельно стоит поговорить об оптимальном объекте недвижимости, в котором он будет базироваться. Обычный офис не подойдет для успешной работы финансовой организации, поскольку они отвечают за выполнение следующих функций:

  1. Обслуживание клиентов.
  2. Кассовые операции.
  3. Хранение большого денежного и материального запаса.

Исходя из этого следует, что помещение должно удовлетворять целому ряду критериев, которые необходимо учитывать на стадии возведения объекта и выполнения ремонтных работ. Внешняя и внутренняя отделка должна быть разработана в корпоративном стиле, а планировка тщательно продумана и разделена на зоны. Помимо этого, здание стоит технически укрепить, а также оснастить всеми современными охранными средствами и системами, отвечающими за создание высокого уровня безопасности.

Если вы не имеете никакого представления о том, как открыть банк, требования, обязательные к соблюдению, можно изучить на сайте таких структур, как ЦБ РФ, МВД, пожарная инспекция и Роспотребнадзор. У каждой организации свои критерии к оценке пригодности помещения, в котором будет находиться кредитная организация, поэтому необходимо внимательно изучить всю нормативную документацию.

Материально-техническое оснащение

Если вы задумываетесь о том, как открыть свой банк, то должны осознавать, что вам ежедневно придется работать с очень большими суммами денег. Для этого потребуется специализированное оборудование и мощная материально-техническая база. С его помощью вы сможете быстро и с высокой точностью пересчитывать наличность, сортировать купюры по номиналу, а также проверять их подлинность. На рынке представлен большой ассортимент как отдельных приборов, так и многофункциональных устройств. Помимо этого, вам не обойтись без банкоматов, которые должны быть размещены в различных районах города.

Персонал

Выше было подробно описано, как открыть свой банк с нуля. Однако для его нормального и бесперебойного функционирования, а также качественного обслуживания клиентов вам нужно создать команду квалифицированных специалистов. Предоставление любых финансовых услуг — это очень ответственное занятие, требующее от сотрудников максимальной концентрации и ответственности. Поэтому вы должны очень серьезно подходить к найму и обучению персонала, поскольку даже малейшая ошибка может привести к большим финансовым потерям. Особое внимание следует уделять поиску сотрудников на руководящие должности, так как именно от них зависит эффективность работы всей организации.

Организационная структура банка определяется его уставом, в котором должна быть подробно расписана информация об органах управления. Высшее звено — это акционеры, которые собираются не реже одного раза в год для решения наиболее важных вопросов и определения дальнейшей политики развития компании. Помимо этого, вы должны будете сформировать квалифицированный штат работников. Как открыть свой банк, чтобы он работал эффективно и стабильно генерировал большую прибыль? Для этого вам нужно сформировать следующие подразделения:

  • Кредитный и ревизионный отделы. Первый занимается разработкой новых продуктов, а второй осуществляет мониторинг эффективности работы финансовой организации.
  • Плановый отдел. Коммерческое планирование, изучение экономических показателей, проведение маркетинговой кампании, связь с общественностью, а также повышение ликвидности предприятия.
  • Управление депозитарными операциями. Работа с клиентами, желающими открыть вклад в банке, управление операциями с ценными бумагами и выпуск денег в обращение.
  • Управление кредитными операциями. Выдача краткосрочных и долгосрочных денежных займов.
  • Управление международными операциями. Размещение вкладов в иностранной валюте.
  • Учетно-операционное управление. Осуществление и учет операций, производимых через кассу.

Помимо этого, обязательными также является хозяйственно-административный, бухгалтерский и юридический отделы, а еще кадровая служба. Теперь вы имеете подробное представление о том, как открыть свой банк в России. Однако здесь у каждого предпринимателя возникает вопрос о том, во сколько обойдется разработка и запуск проекта. О необходимом объеме первоначальных инвестиций пойдет речь далее.

Стартовый капитал

Давайте рассмотрим этот аспект более подробно. Если вы решили открыть банк, бизнес-план следует начинать составлять еще до регистрации и получения всей необходимой разрешительной документации. Это позволит реально оценить требуемые финансовые средства и целесообразность инвестиций. Как уже упоминалось ранее, минимальный размер уставного капитала составляет не менее 300 миллионов рублей. Помимо этого, еще около двухсот уйдет на организацию офисов, создание материально-технического оснащения, разработку охранной системы и наем персонала. Назвать точную сумму очень сложно, поскольку она зависит от масштаба ведения бизнеса, однако ориентировочные цифры выглядят следующим образом:

  • юридическое оформление — 50000000 руб.;
  • уставной капитал — 300000000 руб.;
  • аренда и ремонт помещений — 50000 000 руб.;
  • закупка оборудования и офисной мебели — 70000000 руб.;
  • маркетинг — 500000 руб.;
  • сопутствующие расходы — 30000000 руб.

В общей сложности получается 500,5 миллиона рублей. Это минимальная сумма, без которой рассуждать об открытии банка просто не имеет смысла. Если вы не располагаете этими средствами, то можно задуматься о привлечении дополнительных источников финансирования или организации кредитного союза.

Сроки выхода на уровень безубыточности

Окупаемость зависит от множества факторов, основными среди которых являются финансовая обстановка в городе и состояние экономики страны. Однако, как утверждают специалисты, при тщательном стратегическом планировании и хорошей рекламе средства, инвестированные в открытие банка, полностью окупают себя в среднем за 5-10 лет. Столь большой срок обусловлен высоким уровнем конкуренции в данной нише.

Итак, вы знаете, как открыть свой банк. Есть ли какие-либо способы заставить его максимально эффективно работать? Чтобы достойно конкурировать с другими финансовыми организациями, вы должны сделать следующее:

  1. Создайте хорошо развитую инфраструктуру.
  2. Разработайте несколько кредитных и депозитарных продуктов, обладающих выгодными процентными ставками.
  3. Не берите плату за обслуживание и предоставление дополнительных услуг.
  4. Сформируйте большой штат квалифицированных специалистов, чтобы клиенты обслуживались максимально быстро.
  5. Создайте удобный интернет-банкинг, обладающий высоким уровнем защиты.
  6. Установите достаточное количество банкоматов.

Помимо всего вышеперечисленного, вы должны постоянно работать над надежностью своей финансовой организации, поскольку именно этот показатель волнует больше всего вкладчиков.

Заключение

Несомненно, открытие банка — это очень долгий и сложный процесс, требующий больших финансовых вложений. Однако, как показывает статистика, кредитные учреждения стабильно зарабатывают, независимо от сезонности, состояния экономики и прочих факторов, поэтому данная ниша всегда была и остается привлекательной для инвестирования. Если в вашем распоряжении есть требуемая сумма денег, то смело открывайте банк, и вы не пожалеете.

В этой статье мы подробно рассмотрим, как открыть свой банк в России, какие для этого потребуются документы и сколько потребуется денег.

Прежде чем начинать подготовку к открытию своего банка, следует провести полный анализ рынка на предмет возможности открытия нового финансового учреждения в конкретном регионе, определить тип будущего банка и оценить конкуренцию.

Стоит заметить, что
, несмотря на то, что конкуренция в банковском секторе традиционно очень высока, банковские услуги пользуются колоссальным спросом.

Таким образом, открывая банк, следует определить, какие именно услуги пользуются наибольшим спросом, и какой тип банковских услуг является наиболее дефицитным.

Открытие банка – выбираем вид банка

Всего на сегодняшний день существует пять форматов банков. Каждый из этих типов имеет свою специфику, свои преимущества и недостатки. Кроме того, все они требуют немного разного подхода к организации работы, разных инвестиций.

Расчетные банки

Расчетный банк – это учреждение, в котором основной упор делается на расчетно-кассовые операции.

Розничные банки

Розничный банк – это финансовая организация широкого профиля, предлагающая клиентам максимально широкий ассортимент услуг.

Кредитные банки

Кредитный банк – банк, который специализируется на кредитовании. Активы банка – выданные кредиты, а пассивы – собственные средства.

Рыночные банки

Рыночный банк – организация, специализирующаяся на ценных бумагах. Активы банка данного формата – ценные услуги, пассивы – собственный капитал.

Межбанковские структуры

Межбанковская структура – это специальный банк, специализирующийся на проведении межбанковских операций, и получающий прибыль в виде комиссионных от таких транзакций.

Как открыть банк – необходимые документы

Для открытия банка любого из вышеозначенных типов потребуются следующие документы:

  • Лицензия Центробанка РФ на осуществление банковской деятельности (Генеральная лицензия ЦБ РФ);
  • Лицензия Центробанка России на осуществление операций с драгметаллами;
  • Лицензия комиссии по рынку ценных бумаг РФ;
  • Разрешение Таможенного Госкомитета РФ;
  • Удостоверение гос. инспекции пробирного контроля РФ о регистрации банковской организации.

Открываем банк – услуги

Когда тип будущей выбран, а необходимые документы получены, следует составить план по спектру предоставляемых услуг, ориентируясь на выбранный формат и капитал банка.

Стоит заметить, что
хотя розничный банк и требует наиболее крупных вложений, он является наилучшим вариантом с точки зрения привлекательности для клиентов, которые смогут получить все услуги в одном месте.

Помещение

Стоит иметь в виду, что к помещениям, в которых располагаются банки, предъявляются особые требования
, как в отношении конфигурации, так и в отношении материалов стен, перегородок, дверей и прочего. должно быть расположено в месте с хорошей проходимостью и обладать площадью в не менее чем 100 кв. метров.

Затраты и окупаемость

Суммарный объем затрат на открытие небольшого регионального банка оценивается специалистами рынка в 500 млн. рублей (10 миллионов долларов). Если банк будет иметь 2-3 филиала, эту сумму следует удвоить. Средний срок окупаемости банковской организации в России составляет от пяти до десяти лет.

Надеемся, что наша статья помогла вам получить представление о том, как открыть банк с нуля. И хотя риски в банковском деле чрезвычайно велики, ни один другой не может похвастаться сопоставимыми по объемам прибылями.

В начале двадцать первого века российская банковская система пополнилась значительным количеством новых кредитных учреждений. Создание нового банка всегда требует определенных знаний, опыта и конечно значительного количества денежных средств. Большинство рядовых граждан страны не совсем четко представляют механизм создания собственного банка. Эта статья позволить понять, как создается банк и что для этого нужно.

С чего начать банковский бизнес и как открыть частный банк?

Создание собственного банка, который в будущем способен приносить значительный и постоянный доход, является сложным и затратным делом. Согласно проведенным исследованиям рынка финансовых услуг – бизнес в сфере банковских услуг всегда был самым перспективным и прибыльным.

Если правильно выбрана стратегия, рационально определено месторасположение частного банка, сделан точный расчет потока клиентов, определена общая организация дела и верно подсчитан объем всех проводимых операций – то создание банка станет наиболее выгодным размещением денежных средств.

Создание частного банка представляет собой довольно трудоемкий и имеющий несколько этапов процесс. Чтобы все предусмотреть при создании банка, в начале этого дела необходимо разработать профессиональный, хорошо рассчитанный бизнес-план . Этот план обязан отражать перспективы получения будущих доходов по сделанным расчетам. Четкая последовательность всех этапов подготовительной работы даст возможность предусмотреть ряд факторов и многих нюансов, возникающих при организации банка. Смотрите, как написать бизнес план самостоятельно.

Особо важным моментом при открытии частного банка является предварительное качественное маркетинговое исследование местного финансового рынка. Если рынок банковских услуг в данном районе уже достаточно развит, то открытие нового кредитного учреждения, станет нерентабельным. По результатам такого исследования можно определить необходимые объемы и перечень банковских услуг, которые предложит банк клиентам. Статистические данные за последние два года, указывают на положительный рост банковского сектора, все вновь образованные банки имеют хорошую доходность, дальнейшее их развитие не вызывает никаких сомнений, со стороны государства нет никаких препятствий, а в некоторых случаях оказывается даже поддержка этому виду бизнеса.

Краткий бизнес-план для открытия частного банка, что делать по шагам

Чтобы обеспечить качественную работу будущего банка нужно, чтобы бизнес-план содержал все необходимые организационные моменты по его созданию:

1. Необходимо определиться с видом банка. Анализ рынка финансовых услуг.
В настоящее время различают пять основных видов банков, выбор конкретного вида предполагает общую направленность банковского бизнеса:
а). Центральный банк — это основной регулятор банковской системы на уровне государства.
б). Коммерческий банк, осуществляющий предпринимательскую деятельность.
в). Универсальный банк, имеющий право проводить все основные виды банковских услуг.
г). Инвестиционный банк ориентирован на работу с инвестициями.
д). Сберегательный банк, привлекающий денежные средства населения и предприятий.

После определения конкретного вида банка следует дополнительно сделать анализ, имеющейся конкуренции на выбранной территории. Обилие банков, имеющих одинаковую банковскую направленность и находящихся на этой территории, отрицательно повлияет на окупаемость нового банка, и его открытие станет малоперспективным занятием.

2. Получение лицензий и документов.
Основным разрешительным документом на проведение банковских операций является лицензия Центрального Банка России. Новое учреждение должно быть поставлено на учет в налоговой инспекции и получить идентификационный номер. Это только основные разрешительные документы, в действительности их общее количество может быть значительным и к этому надо быть готовым.


3. Органы управления и подбор персонала.
Банковское учреждение является акционерным обществом и высшим органом в нем является Собрание акционеров. Такие собрания проводятся ежегодно, они выполняют общее управление банком, разрабатывают стратегию развития и определяют основные направления деятельности учреждения. Постоянно действующим органом управления является Совет директоров банка, на него возлагается руководство общей деятельностью, кроме тех задач, которые решает Собрание акционеров. Исполнительным коллегиальным органом управления является – Правление банка. Персонал кредитного учреждения должен состоять из подготовленных и опытных специалистов. В соответствии с рекомендациями Центрального Банка России сотрудники банка должны иметь только высшее специальное образование.

4. Внутренние структурные подразделения.
К основным подразделениям, относятся управления, отделы, выполняющие задачи по созданию банковских продуктов или непосредственно, работающие с клиентами по оказанию им различных банковских услуг. К таким подразделениям относятся отделы (управления): вкладных операций, кредитования, ценных бумаг, валютных операций, бухгалтерского учета, экономического, маркетинга, кассовых опрераций и др. Кроме основных отделов и служб, должны быть и вспомогательные, которые не участвуют в основных операциях банка. Такими подразделениями являются отделы: юридический, безопасности, информационного обеспечения, технического обеспечения, кадров, хозяйственный.

5. Финансовые средства.

Чтобы открыть частный банк потребуются значительные денежные средства, однако, чтобы быстро и качественно начать работу банка, нужны действительно большие затраты, но экономия здесь не уместна. Больших расходов потребуют аренда помещений, набор персонала, ремонт, получение разрешительных документов, создание системы охраны и так далее.

Огромные денежные средства, потраченные на первоначальные вложения, все равно дадут положительный и ожидаемый результат. Из многочисленных наблюдений следует учесть то, что даже небольшой банк, созданный изначально профессионалами, имеющий постоянный кадровый состав, состоящий из квалифицированных руководителей и специалистов, сможет себя окупить в течение пяти — десяти первых лет своей деятельности.

a b c d e f g h i j k l m n o p q r s t u v w x y z